擦亮高質量發展鮮明底色（深度觀察·堅持綠色低碳發展，強化財稅金融支撐①）
——對綠色金融發展實踐的調研
發表時間：2023-08-15
來源：人民日報（2023年08月14日18版）
作者：吳秋余
圖①：浙江安吉農商銀行客戶經理在安吉橫溪塢毛竹林了解客戶情況。羅 愚攝
圖②：由國家開發銀行支持建設的雅礱江柯拉一期光伏電站。李樂樂攝
數據來源：中國人民銀行
三省坡風電場。（圖片由本站編輯選自網絡）
習近平總書記在全國生態環境保護大會上指出，要完善綠色低碳發展經濟政策，強化財政支持、稅收政策支持、金融支持、價格政策支持。
綠色是高質量發展的鮮明底色。近年來，在新發展理念引領下，我國金融機構積極發展綠色金融，為生態文明建設提供多種形式的金融服務，讓金融活水持續滋養綠水青山。綠色金融在推動經濟社會高質量發展方面有哪些作用？如何更好推動金融業創新服務綠色發展？記者采訪多地金融機構和企業，探尋綠色金融發展的新路徑、新模式、新實踐。
加大金融支持，綠色貸款帶活一方經濟
一腳踏三省，近知山里情。三省坡，地處湘桂黔交界地，因“一腳踏三省”而得名。
站在三省坡下遠眺，數十臺大型風電站聳入云端，山巒、風機、流云，構成了一幅美麗畫卷。
湖南省懷化市的通道侗族自治縣全境多山且海拔較高，風力能源豐富，特別是三省坡主峰海拔1337米，是風能開發的理想之地。
看到風電發展潛力的通道新天綠色能源有限公司，早就想在此開發風電項目。2021年，在前期建設基礎上，公司啟動了三省坡風電場二期工程大規模建設，但遇到了資金難題。
“新能源發電項目普遍投資金額大、回報周期長，單靠企業自有資金投入，無法滿足項目進度要求。”公司董事長陸陽告訴記者，隨著項目鋪開，購買風電設備需要大量資金，供應商要求加快結算，否則供貨會受影響。
眼看著好項目遇阻，施工方和當地村民都十分著急，開始嘗試向金融機構申請融資支持。而彼時，由于綠色能源項目貸款前期審批、中期放款和后期貸后管理等流程非常繁瑣，不少金融機構工作人員對該領域業務望而生畏。
“我到你們項目部來‘上班’。”就在企業多方尋求資金無果之際，建設銀行通道支行副行長禹絡懷主動請纓到企業駐點，白天跟企業一線人員對接，晚上整理材料。與此同時，建行湖南省分行迅速組織多部門對項目進行評估分析，實地調研企業經營發展狀況，加快貸款審批進度。
一周內，授信方案順利推出。“15年期，3.6億元，利率還比同期貸款優惠不少。”拿到審批結果的禹絡懷馬上著手為企業辦理相關手續。
正巧，好項目遇到了好政策。
就在禹絡懷帶領團隊忙著辦理貸款手續的當口，中國人民銀行正式推出碳減排支持工具。通過“先貸后借”的直達機制，央行對金融機構向碳減排重點領域內相關企業發放的碳減排貸款，按貸款本金60%提供資金支持，利率僅為1.75%。
“有了碳減排支持工具助力，我們可以為企業節省利息支出2100萬元。”禹絡懷說，但申請碳減排支持工具認定并不容易，要綜合碳減排量和貸款金額測算出碳減排效應數據，十分考驗金融機構對綠色項目的自主評價能力。
了解到實際情況后，中國人民銀行懷化中心支行主動介入，為建行懷化市分行完善申報手續提供了幫助。“在各方支持下，分行首筆碳減排支持工具綠色貸款終于成功落地。”禹絡懷說。
在綠色貸款支持下，三省坡風電場二期建設順利推進，共增設24臺風力發電機組，總裝機容量48兆瓦，建成并投入使用后，將有效滿足湘桂黔交界地區特別是通道縣一些偏遠鄉鎮企業及群眾用電需求，并可年減排二氧化碳7.51萬噸，節約標準煤3.1萬噸，實現經濟效益和生態效益雙豐收。
曾經“有女莫嫁三省坡”的民謠，而今變成了“阿妹快來三省坡，阿哥帶你看風車”的動情山歌。
三省坡山腳下，通道縣獨坡鎮上巖村發展起“風電景觀+民族文化”特色旅游業，吸引周邊游客前來游玩，讓村里的“高山茶園”名號成為遠近聞名的特色品牌，帶動茶農增收。2022年，全村村級集體經濟收入達到22.3萬元。
一筆綠色貸款，帶活一方經濟，富了一方百姓，正是我國綠色金融發展的生動寫照。
2016年，中國人民銀行等部門聯合印發《關于構建綠色金融體系的指導意見》，我國成為全球首個由政府部門制定系統性綠色金融政策框架的國家。2021年，中國人民銀行設立碳減排支持工具和支持煤炭清潔高效利用專項再貸款兩項貨幣政策工具，激勵和引導更多金融機構以市場化方式支持綠色低碳發展。在新發展理念的指引和國家政策推動下，綠色金融發展日益成為金融部門和全社會的共識。
目前，我國已經形成以綠色貸款和綠色債券為主、多種綠色金融工具蓬勃發展的多層次綠色金融市場體系。數據顯示，截至今年6月末，我國本外幣綠色貸款余額27.05萬億元，同比增長38.4%，高于各項貸款增速27.8個百分點，比年初增加5.45萬億元；兩項貨幣政策工具余額分別達4530億元和2459億元，比上年末增加1433億元和1648億元，其中，碳減排支持工具支持金融機構發放碳減排貸款超過7500億元，帶動年度碳減排量超過1.5億噸二氧化碳當量。
“綠色金融的快速發展，提升了金融業的適應性、競爭力和普惠性，為應對氣候變化和治理環境污染提供了有力資金支持和綜合性金融服務，成為我國參與全球經濟金融治理的重要領域和亮點之一。”中國人民銀行研究局局長王信說。
創新金融產品，竹林變身“綠色銀行”
層巒疊嶂，滿目蒼翠，行走在浙江省安吉縣的綠水青山之間，成片的竹林讓人流連忘返。這里有著“中國竹鄉”的美譽，植被覆蓋率常年保持在70%以上。
生態綠起來，還要讓百姓富起來。
1畝毛竹每年能夠吸收二氧化碳約24.5噸。為了將毛竹的生態價值高效轉化為經濟價值，2022年，安吉縣印發《竹林碳匯推動共同富裕改革試點縣總體方案》，通過成立竹林碳匯收儲交易平臺，建立起“林地流轉—碳匯收儲—基地經營—平臺交易—收益反哺”的全鏈條體系。
如今，安吉縣的老百姓除了可以直接賣毛竹賺錢外，還可以賣竹林里的“空氣”，也就是把毛竹林新增的碳匯賣給企業。而推動企業購買碳匯的動力之一，就是金融機構的創新支持。
“購碳1564.62噸，支出11.6萬元，獲得‘碳匯惠企貸’2900萬元，利率下調50個基點，全年節省利息支出14.5萬元，一來一去，相當于節約了2.9萬元的財務成本，還增強了我們的綠色發展意識。”安吉興能溶劑有限公司總經理謝飛武給記者算了一筆賬。
謝飛武口中的“碳匯惠企貸”，是浙江安吉農商銀行圍繞當地碳匯“生產—收儲—交易”全產業鏈，針對需求端創新推出的綠色金融產品，在不增加財務負擔的前提下，對符合生態要求的企業給予利率優惠，用于購買碳匯，推動形成購碳群體。
“我們越來越多地將資金投向‘環境友好型企業’，正是因為這些企業具有綠色意識，相信它們在未來會有巨大的發展潛力和盈利空間。”浙江安吉農商銀行董事長馬蓮貴表示，截至目前，該行已創新六大系列25款綠色普惠產品，綠色信貸余額124.5億元，占所有貸款比例達30.6%。
隨著生態文明建設持續推進，金融需求越來越多樣化、復雜化，而持續不斷的金融創新，為綠色發展提供了高效的金融服務。2017年以來，我國在浙江省湖州市、江西省贛江新區、貴州省貴安新區等地建立綠色金融改革創新試驗區，支持試驗區在綠色金融政策架構、綠色金融產品服務創新等方面積極探索。
安吉縣所在的浙江省湖州市，就是首批綠色金融改革創新試驗區之一。為推進綠色金融高質高效發展，湖州市建立起“綠貸通”網上平臺，用數字化手段緩解企業“融資難”“融資貴”、銀行“獲客難”“盡調難”。截至目前，“綠貸通”已累計幫助超3.8萬家企業與銀行對接，獲得銀行授信超4500億元。
安吉農商銀行工作人員向記者展示了“綠貸通”的服務功能，在這個開放式平臺上，企業發布項目和融資需求后，系統會自動進行企業ESG（環境、社會、治理）評價，并根據ESG評價差異給予不同力度的貸款貼息補助，然后由當地36家銀行來“搶單”，好的綠色項目完全不愁資金。
創新不只發生在銀行業。近年來，綠色保險服務也在蓬勃發展。
紅樹林虬枝交錯、樹冠相連，魚蝦在水下樹根間穿梭遨游，鳥兒在灘涂上棲息覓食……廣東湛江紅樹林國家級自然保護區被譽為“世界濕地生態恢復的成功范例”。紅樹林具有凈化海水、防風消浪、固碳儲碳、維護生物多樣性的重要作用，是各種野生動物和魚蝦蟹貝等海洋生物的棲息地。
為保護紅樹林生態環境，去年9月，人保財險廣東省分公司與湛江市遂溪縣人民政府合作開發紅樹林碳匯價值綜合保險，為該縣全轄7個紅樹林片區提供261.4萬元的風險保障。按照誰修復、誰受益的原則，該項目所獲賠償將用于紅樹林修復管護和科普宣教等，進一步調動各方參與紅樹林修復的工作積極性。
在福建省，陽光財險創新性開發了“福建森林氣象指數保險”，支持當地林業發展及固碳增匯事業，并通過加強與各地碳交易市場和高耗能企業的深度合作，創新研發“低碳項目機器損壞碳交易損失保險”，探索為參與碳交易的各類企業提供減排設備碳損失保障。
在江蘇省，今年1月，中國太保簽署該省首單綠色生態環境救助責任保險，保護太湖生態島生態建設；2月，簽發無錫市首單水生態領域“水質無憂”保險，為裕巷浜、鐘巷浜、下旺浜3條河道提供保險產品與服務。
“綠色金融產品正在如雨后春筍般出現。”招聯首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼認為，中國經濟在高質量發展的進程中，會不斷催生豐富的綠色金融需求，金融機構只有加快產品和服務創新步伐，才能不斷滿足經濟社會發展的需要，加快培育和提升自身核心競爭力。
搶抓發展機遇，完善綠色金融“生態圈”
中國式現代化是人與自然和諧共生的現代化。黨的二十大報告提出：“完善支持綠色發展的財稅、金融、投資、價格政策和標準體系，發展綠色低碳產業”。開局之年，各地區各部門正加快落實生態文明建設各項部署，以綠色金融高質量發展加快推動美麗中國建設。
在廣東省，中國人民銀行廣州分行聯合地方相關部門推動廣州市、肇慶市先行先試設立企業碳賬戶、構建企業碳信用體系，將企業碳排放數據和評級結果加載形成標準化碳信用報告，引導金融機構運用碳信用報告開展銀企融資對接；
在黑龍江省，中國人民銀行哈爾濱中心支行錨定碳達峰碳中和目標，以夯實綠色金融服務基礎為主線，以建立健全綠色金融相關體制機制為抓手，推動構建綠色金融體系，推動轄內金融機構綠色信貸投放實現快速增長；
在重慶市，重慶市政府分別與7家銀行就支持重慶綠色金融改革創新試驗區建設簽署戰略合作協議，將在“十四五”期間為重慶市帶來超3000億元的綠色融資支持……
工商銀行綠色貸款余額達3.98萬億元，中國銀行境內外綠色債券發行規模達877億元，中國平安全年綠色保險原保險保費收入達251.05億元……翻開上市公司2022年年報，各家金融機構正在搶抓綠色金融發展的新機遇，加快戰略布局。
中國人民銀行發布的《中國區域金融運行報告（2022）》顯示，近年來，金融機構加快建立健全綠色金融重大項目庫、創新系列綠色金融產品，加大對整個綠色低碳領域發展的支持力度，推動綠色貸款、綠色債券規模快速增長。
“我們要建立和完善一個由銀行、保險、證券、信托、基金等金融機構共同組成的良好發展‘生態圈’，通過健全這樣一個更廣泛、更完善的金融服務體系，把綠色金融的良好生態鏈建立起來，使業務成本越來越低，風險管控越來越好。”建設銀行信貸管理部副總經理熊波介紹，為更好推進綠色金融發展，建設銀行設立綠色金融委員會，以銀行業為主，結合證券、基金、信托等各種現代金融業態，豐富多層次綠色金融產品，并制定了2022—2025年綠色金融發展戰略規劃等綱領性文件。
實踐證明，綠色金融既是經濟社會高質量發展的重要推動力，也是金融業自身轉型發展的長久動力源。“在實體經濟大規模向低碳、零碳轉型的過程中，金融業必須加快自身轉型和創新發展，更好滿足實體經濟轉型帶來的巨大綠色低碳投融資需求。”中國金融學會綠色金融專業委員會主任馬駿認為，實現碳中和需要大規模的綠色投資，這將為有準備的金融機構提供綠色金融業務快速成長的機遇。
中國人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾表示，下一階段，中國人民銀行將發揮好貨幣政策總量和結構雙重功能，繼續實施好存續的工具，對結構性矛盾仍然突出的領域，延續實施期限，多措并舉鞏固政策成效，必要時還可再創設新的工具，持續支持普惠金融、綠色低碳等重點領域和薄弱環節。